बाल शिक्षा योजनाओं के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड का चयन कैसे करें?


व्यक्तिगत वित्त के संदर्भ में, ऐसा प्रतीत होता है कि बच्चे की शिक्षा का वित्तपोषण सबसे महत्वपूर्ण जिम्मेदारी है जिसे उपेक्षित नहीं किया जा सकता है। बच्चे की शिक्षा के लिए वित्तीय योजनाएँ बनाते समय, एक व्यक्ति कम जोखिम के साथ अधिक से अधिक रिटर्न निवेश का लक्ष्य रख सकता है। इस मामले में, म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा निवेश विकल्प हैं क्योंकि उनके पास बेंचमार्क इंडेक्स और रिटर्न के मामले में मुद्रास्फीति को पार करने का इतिहास है। म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, माता-पिता को जल्द से जल्द बचत शुरू करने के अलावा कई अन्य कारकों को ध्यान में रखना चाहिए, जैसे कि बच्चे की उम्र, शैक्षिक मार्ग, निवेश क्षितिज, जोखिम स्वीकार करने की क्षमता, संपत्ति आवंटन और पूंजी संचय। बच्चों के भविष्य के लक्ष्यों के लिए। सावधि जमा दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए मानक साधन हैं, लेकिन बढ़ती मुद्रास्फीति के कारण, आरबीआई ने अगस्त में अपनी एमपीसी बैठक में रेपो दर में 50 आधार अंकों की वृद्धि की, जिससे बैंक की सावधि जमा ब्याज दरों में वृद्धि हुई।

इस विषय पर टिप्पणी करते हुए, एप्सिलॉन मनी मार्ट प्राइवेट लिमिटेड के सह-संस्थापक और सीईओ अभिषेक देव ने कहा, “जब आपके बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करने की बात आती है तो कोई आसान जवाब नहीं है। विचार करने के लिए बहुत सारे कारक हैं जैसे कि समय सीमा, विशेषज्ञता का क्षेत्र (दवा का बहुत अधिक वाणिज्य खर्च होगा!) और निश्चित रूप से, कई माता-पिता का सपना – अपने बच्चों को विदेश भेजने और उन्हें वहां अध्ययन करने के लिए, जहां मुद्रा में उतार-चढ़ाव होता है। भूमिका भी निभाएंगे।”

बच्चे की शिक्षा के लिए कौन सी म्यूचुअल फंड श्रेणी सबसे अच्छी है?

इक्विटी फंड को कई श्रेणियों में विभाजित किया गया है, जिनमें से प्रत्येक की एक विशेष जोखिम प्रोफ़ाइल है, भले ही सभी इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरण बाजार के जोखिमों के प्रति संवेदनशील हैं। इक्विटी फंड की कई प्रसिद्ध श्रेणियों में लार्ज-कैप फंड, मिडकैप फंड, स्मॉल-कैप फंड, लार्ज और मिडकैप फंड और मल्टी-कैप फंड शामिल हैं। हालांकि, समाधान-उन्मुख म्यूचुअल फंड, श्री अभिषेक देव के अनुसार, बच्चों की शिक्षा के लिए फायदेमंद हैं। सेबी के अनुसार, समाधान-उन्मुख और अन्य फंड की चार श्रेणियां हैं: रिटायरमेंट फंड, चिल्ड्रन फंड, इंडेक्स फंड/ईटीएफ, और फंड ऑफ फंड्स (घरेलू/अंतर्राष्ट्रीय)। चिल्ड्रन फंड श्रेणी के लिए या बच्चे के वयस्क होने तक, इनमें से जो भी पहले हो, न्यूनतम 5 साल की लॉक-इन अवधि अनिवार्य है।

एक बच्चे की शिक्षा के लिए एक बेहतर निवेश रणनीति के कारण, श्री अभिषेक देव ने कहा, “ऐसा करने का आसान तरीका केवल सॉल्यूशन-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में निवेश करना है जो बच्चों की शिक्षा पर ध्यान केंद्रित करता है। आपके पास आदित्य बिड़ला से आईसीआईसीआई, एचडीएफसी, एसबीआई, टाटा, यूटीआई आदि को इस प्रकार के फंड की पेशकश करने वाले कुछ सबसे बड़े एएमसी हैं। आमतौर पर, उनके अंतर्निहित पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट के विवेकपूर्ण मिश्रण के साथ, इन फंडों ने औसत रिटर्न दिया है स्थापना के बाद से 14.9% (श्रेणी औसत)। आमतौर पर, इन फंडों में न्यूनतम लॉक-इन अवधि (अर्थात 5 वर्ष) भी होती है और इसे बच्चे के वयस्क होने तक बढ़ाया जा सकता है। ऐसे फंडों के लिए कर लाभ उपलब्ध हो सकते हैं।”

समाधान-उन्मुख म्युचुअल फंड के पेशेवरों और विपक्ष

केवल वे लोग जो लॉक-इन अवधि को शामिल करके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के मार्ग पर हैं, समाधान-उन्मुख म्यूचुअल फंड का उपयोग कर सकते हैं। चूंकि फंड मैनेजर को निवेश करने और इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करने की अनुमति है, जहां निवेशकों के आयु वर्ग के आधार पर आवंटन अनुपात बदल सकता है, जिसके परिणामस्वरूप लंबे समय में धन सृजन और स्थिरता का प्राथमिक उद्देश्य होता है। कुछ समाधान उन्मुख म्युचुअल फंड कर लाभ प्रदान करते हैं, 5 साल की लॉक-इन अवधि के कारण कोई भी कर कटौती का दावा कर सकता है धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख। लेकिन निवेश करने से पहले, किसी को फंड के प्रदर्शन, फंड हाउस के इतिहास और संबंधित शुल्क, जैसे कि प्रवेश और निकास भार, व्यय अनुपात आदि की सावधानीपूर्वक जांच करनी चाहिए।

एप्सिलॉन मनी मार्ट प्राइवेट लिमिटेड के सह-संस्थापक और सीईओ अभिषेक देव ने कहा, “इस दृष्टिकोण की सीमा यह है कि आप पूरी तरह से फंड मैनेजर की कॉल पर निर्भर हैं और जब आपको रिडीम करने की आवश्यकता होती है तो फंड के अच्छा प्रदर्शन नहीं करने का जोखिम होता है – दूसरा मुद्दा लॉक-इन है, यदि आपात स्थिति के रूप में कुछ पैसे की आवश्यकता होती है तो 5 साल की अवधि से पहले रिडीम करना संभव नहीं हो सकता है। ऐसा करने का दूसरा तरीका यह है कि अनुमानित समय अवधि और आपके विचार से आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी और बच्चों की शिक्षा के इस लक्ष्य के लिए एक समर्पित पोर्टफोलियो तैयार करना है। ऑनलाइन पर्याप्त और अधिक कैलकुलेटर हैं जो आपको समय अवधि के आधार पर निवेश करने के लिए आवश्यक अंतिम राशि निर्धारित करने में मदद करेंगे (कृपया मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें)। यहां आप, हालांकि आपके धन प्रबंधक, आपके पोर्टफोलियो के बेहतर प्रभारी होंगे। हालांकि, आपको अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर काम करना होगा – लक्ष्य के करीब आने पर इसे और अधिक ऋण उन्मुख बनाना।”

सॉल्यूशन ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में किस प्रकार के निवेशकों को निवेश करना चाहिए?

निवेशक जो विशेष रूप से दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में रुचि रखते हैं, वे उपयुक्त हैं क्योंकि फंड में प्राथमिक उद्देश्य शामिल हैं। इसकी अल्पकालिक अस्थिरता के कारण, इक्विटी फंड को अल्पकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए उपयुक्त नहीं माना जा सकता है और इसलिए अल्पकालिक निवेशकों के लिए अनुशंसित नहीं है। लॉक-इन अवधि के कारण, निवेशक अन्य फंडों में स्विच नहीं कर सकते हैं और यहां तक ​​​​कि अप्रत्याशित आपात स्थिति की स्थिति में समय से पहले निकासी भी नहीं कर सकते हैं, भले ही कोई योजना अपने बेंचमार्क इंडेक्स से खराब प्रदर्शन करती हो।

अभिषेक देव ने कहा, “जोखिम सहनशीलता प्रत्येक व्यक्ति के लिए पूरी तरह से अलग है और निवेशक पर निर्भर करती है। हालांकि अगर निवेश की अवधि 10 साल से अधिक है तो इक्विटी में अधिक निवेश को एक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में देखा जा सकता है क्योंकि इक्विटी लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं और अपने लक्ष्य को बेहतर तरीके से हासिल करने में मदद कर सकते हैं।”

सॉल्यूशन ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे शुरू करें?

जब म्यूचुअल फंड की बात आती है तो वित्तीय सलाहकार एसआईपी मार्ग की अत्यधिक अनुशंसा करते हैं क्योंकि यह आपको चक्रवृद्धि, कम प्रारंभिक निवेश की शक्ति का अनुभव करने में सक्षम बनाता है। 500 प्रति माह, विभिन्न बाजार परिदृश्यों में रुपये की औसत लागत, पारंपरिक सावधि जमा / छोटी बचत योजनाओं की तुलना में एसआईपी के माध्यम से उच्च रिटर्न और लचीली निवेश रणनीति।

अभिषेक देव ने कहा, “मान लीजिए कि एसआईपी निवेश करने का एक अच्छा तरीका है – चाहे बच्चों की शिक्षा के लिए या किसी अन्य दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए। निवेश का अनुशासन इस दृष्टिकोण में अंतर्निहित है और चक्रवृद्धि और औसत की शक्ति भी आपको लक्ष्य तक बेहतर ढंग से पहुंचने में मदद करती है क्योंकि रिटर्न भी उन पर रिटर्न उत्पन्न करने में सक्षम हैं! यह देखते हुए कि शिक्षा की लागत आसमान छू रही है, हममें से अधिकांश को एकमुश्त निवेश का विशेषाधिकार नहीं मिल सकता है। साथ ही, चूंकि इस लक्ष्य की समयावधि 5 वर्ष से अधिक हो सकती है, इसलिए जब आपके बच्चों की शिक्षा की योजना बनाने की बात आती है तो एसआईपी एक अच्छा तरीका हो सकता है।”

अस्वीकरण: ऊपर दिए गए विचार और सिफारिशें व्यक्तिगत विश्लेषकों या ब्रोकिंग कंपनियों के हैं, न कि मिंट के।

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