एक फिटनेस ट्रेनर ने अपनी निवेश यात्रा में क्या सीखा

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अपनी पत्नी, मां और एक बेटे के साथ रहने वाले अमित को यकीन नहीं था कि वह किस पर भरोसा कर सकता है। “मैंने अपने दोस्तों से पूछा, क्या म्यूचुअल फंड में निवेश करना अच्छा है? कुछ ने कहा, यह बहुत अच्छा विचार नहीं है। कुछ ने कहा कि आप कोई पैसा नहीं कमा सकते हैं, और इसी तरह, ”अमित ने कहा।

यह सब जल्द ही बदल गया।

निवेश यात्रा: “एक दिन, मैं एक कॉलेज के दोस्त से मिला, जिसने मुझे सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार और फिनवे एफएससी के संस्थापक और सीईओ रचित चावला से मिलवाया,” अमित ने कहा। “मेरे दोस्त ने मुझे बताया कि उसने उपयोगी निवेश युक्तियों के साथ उसकी मदद की थी। , जिसके बाद वह वर्षों से एक आकर्षक निवेश पोर्टफोलियो का आनंद ले रहा है,” उन्होंने कहा।

2018 में चावला के कार्यालय की पहली यात्रा के दौरान, बाद वाले का पहला सवाल था, “आप क्या करना चाहते हैं?” अमित ने जवाब दिया कि वह कुछ पैसे एक सुरक्षित और फायदेमंद विकल्प में निवेश करना चाहते थे, लेकिन वह अनिश्चित थे कि कहां और कैसे निवेश करें अधिकता।

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अमित की बात सुनकर चावला ने उन्हें शुरुआत करने की सलाह दी व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी) पाएँ बेहतर परिणामों के लिए. और चावला ने निवेश पर बेहतर रिटर्न (आरओआई) प्राप्त करने के लिए दीर्घकालिक योजनाओं पर जोर दिया।

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निवेश योजना: लंबी अवधि के एसआईपी के लिए चावला के सुझाव पर अपनी सहमति देने के बाद, अमित ने चावला से उनका मार्गदर्शन करने का अनुरोध किया कि कौन सा फंड उनके लिए सबसे उपयुक्त होगा और उन्हें अपने पहले प्रयास में कितना निवेश करना चाहिए। चावला ने अमित को से शुरू करने को कहा यूटीआई एएमसी के साथ डायरेक्ट ऑप्शन के तहत निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 5,000 एसआईपी क्योंकि इसमें सबसे कम प्रबंधन शुल्क था।

चावला ने अपने बेटे की शिक्षा, शादी और सेवानिवृत्ति योजना सहित अमित के दीर्घकालिक लक्ष्यों को नोट किया। ” 5,000 प्रति माह मेरे लिए कोई बड़ी बात नहीं थी, और मैं इसे बहुत आसानी से कर सकता था। मैंने चावला के सुझाव के अनुसार म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया, “अमित ने कहा।

कोविड युग: वर्ष 2020 की शुरुआत आशाजनक नोट पर हुई; फंड बहुत अच्छा प्रदर्शन कर रहा था, और अमित केवल दो वर्षों में अपने निवेश की वृद्धि को देखकर चकित रह गए। हालाँकि, 2020 में कुछ हफ्तों के बाद, भारत कोविड -19 के प्रकोप का गवाह बना। हालात उलट-पुलट हो गए, बाजार में मंदी छा गई और शेयरों में गिरावट शुरू हो गई। अमित द्वारा किए गए निवेश कोई अपवाद नहीं थे और उनमें भारी गिरावट आई।

यह शुरुआत में अमित के लिए चौंकाने वाला था, लेकिन उन्होंने चावला के शब्दों को याद किया कि उन्हें इक्विटी में सुरक्षित दांव लगाने से पहले कम से कम पांच साल इंतजार करना पड़ा। इसके अलावा, चावला ने अमित को आश्वस्त किया कि मंदी के बारे में चिंता करने के बजाय, उन्हें और अधिक निवेश करना चाहिए क्योंकि यह कुछ बड़े सौदे करने का सबसे अच्छा समय था।

“क्या आप बाजार के बारे में डर गए हैं? घबराने की जरूरत नहीं है। तनावमुक्त रहें क्योंकि आपने संतुलित योजना में निवेश किया है। बिल्कुल चिंता न करें। मुझ पर विश्वास करो, और इसके बारे में सोचो भी मत,” चावला ने अमित से कहा।

चावला ने आगे कहा कि महामारी के दौरान उन्होंने जो एसआईपी जारी रखा, उससे 100% से अधिक का रिटर्न मिला (2020 में निवेश किया गया यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड ग्रोथ 100% बढ़ गया है)।

“कुछ महीनों में, अमित ने स्वीकार किया कि यदि बाजार दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है, तो उसे कम कीमतों पर समान गुणवत्ता वाले स्टॉक मिलना चाहिए। उन्हें विश्वास है कि लंबे समय में, शेयरों के उचित मूल्य की खोज की जाएगी,” चावला ने कहा।

इसके अलावा, चावला ने उन्हें भविष्य के अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने के लिए एक आपातकालीन कोष बनाने के लिए प्रोत्साहित किया। उन्होंने अमित से करीब 12 महीने का खर्च इमरजेंसी फंड में रखने को कहा। चावला ने उन्हें आगे सुझाव दिया कि जो भी तरल धन है, उसे तुरंत (महामारी के दौरान) निवेश किया जाना चाहिए।

इसलिए, अमित ने एसआईपी को बंद करने या तोड़ने के बारे में सोचने के बजाय चावला की आशावादी सलाह का पालन किया; इस बार, उन्होंने अपने इमरजेंसी फंड को बनाए रखने के बाद डेट/लिक्विड फंड में निवेश किया। इस प्रकार, 2020 में कुछ महीनों के बाद, अमित ने फिर से और विकल्पों के बारे में पूछताछ की, जो उनकी निष्क्रिय आय को और बढ़ा सकते हैं। चावला ने इसी तरह के एसआईपी में उनकी मदद की 5,000

यह पता लगाते हुए कि अमित अपने बच्चे के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों को कैसे प्राप्त कर सकता है, चावला ने फैसला किया कि अमित मासिक निवेश के साथ ऐसा कर सकता है 5,000, क्योंकि यह राशि 20 वर्षों में मासिक रूप से निवेश की गई है, जिससे उसे लगभग मिलेगा 75 लाख अगर यह सालाना 15% की दर से बढ़ता है।

चावला ने आगे कहा, “भारत की जीडीपी 7% प्रति वर्ष की दर से बढ़ती है, और मुद्रास्फीति औसतन 6% प्रति वर्ष की दर से और 2% लाभांश पुनर्निवेशित निफ्टी 50 एमएफ से लंबी अवधि में 15% की वापसी प्राप्त कर सकती है।”

“मैंने यह भी सुझाव दिया है कि अमित अपने निवेश का 50% यूटीआई लिक्विड फंड या एचडीएफसी लिक्विड सहित डेट फंडों में करें। हमने इन डेट फंडों पर विचार किया क्योंकि अमित जरूरत पड़ने पर उन्हें तुरंत निकाल सकते हैं।”

वर्तमान बॉलपार्क मान: अमित के पोर्टफोलियो में 50% इक्विटी और 50% डेट निवेश है। उनका 2018 का एसआईपी अब बढ़ गया है 3.6 लाख, और दूसरा, 2020 में शुरू हुआ, तक पहुंच गया है 1.8 लाख। अमित ने कहा कि वह अपने पोर्टफोलियो में मौजूदा वृद्धि से खुश हैं और आशा करते हैं कि वह आराम से अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर लेंगे।

अमित के पास एक पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसी भी है जिसे उन्होंने काफी समय पहले खरीदा था। उसके पास कोई टर्म प्लान नहीं है। उसके पास एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है, हालांकि – एक फैमिली फ्लोटर पॉलिसी।

चालवा का कहना है कि अस्थिरता शेयर बाजारों का एक हिस्सा है, और किसी को दीर्घकालिक उद्देश्य के साथ निवेश करना चाहिए।

योजनाकार द्वारा आवश्यक सुझाव: म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले आपको अपने जोखिम प्रोफाइल और वित्तीय जरूरतों का आकलन करना चाहिए।

कोई सेबी में पंजीकृत वित्तीय सलाहकार से सलाह ले सकता है और इसका लाभ उठा सकता है। लंबी अवधि के लिए निवेश करें, खासकर अगर आप इक्विटी में निवेश कर रहे हैं। SIP के जरिए निवेश करने से अस्थिरता कम होती है।

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राय में, अजय पीरामल और मोनाल जयराम का तर्क है कि क्यों साक्षरता आज के अर्थ से कहीं अधिक होना चाहिए। पर्मी ओल्सन बताते हैं कि कैसे कॉन्टेक्ट लेंस फोन स्क्रीन की जगह ले रहे हैं। दीपक नैय्यर का तर्क है कि विकास से कहीं अधिक है अंकगणित और अर्थशास्त्र. लंबी कहानी भविष्यवाणी करती है चांदनी का भविष्य भारतीय कंपनियों में।

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